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银行风险管理呼唤高管问责制

日期：2008-7-8  http://www.rich998.com  阅读：  次

    
　　我国金融监管体系过于务虚，不利于风险管理

　　在辞职的声明中，普林斯无奈地表示：“鉴于花旗抵押贷款支持证券最近亏损的规模，我作为首席执行官所能采取的唯一体面行动就是辞职。”虽然华尔街历来就有业绩不好就走人的铁律，但是仔细分析其高管问责机制，对于风险控制和危机管理却是相当有效。

　　首席执行官是风险控制第一责任人。首席执行官除了对自身道德和操守负有首要责任外，对企业决策风险和经营结果亦负有首要责任。次贷危机的爆发原因可能是多方面的，但是华尔街金融高管对次级债风险估计不足和对商业利益的过分博弈是导致危机爆发的主要原因。

　　次贷危机使得普通投资人和客户遍受损失，金融机构必须履行卖者有责的义务，而能够负责且必须负责的第一责任人必是CEO。可以想象，如果只有市场监督机制而没有高管问责机制，那就会形成一边是市场千夫所指，另一边是高管甚是闲庭信步，市场机制将会无法发挥作用。相比较而言，中国金融监管体系非常务虚，无论多少投资人遭受损失或者市场遭受打击，都很少波及到金融机构高管人员的核心利益。比如，银行理财市场出现客户群体性损失，市场已经出现过激的反应，银行高管人员仍然可以远离市场和客户，市场监督对高管人员的核心利益作用甚轻，甚至毫无作用，无法对后来的人起到风险警示作用，所以相同或相似的错误总是同样出现。高管问责机制具有刚性约束力，没有任何借口。从这次落马的华尔街高管来看，既有业绩卓著的老将，也不乏迅速崛起的业界精英；既有服务长达30多年的忠臣，也有马上退休的重臣。这些高管都具有显赫的经历，不凡的资历，过人的本领，且都品行端正，但这些都不足以成为落马的保护神，当风险蔓延、危机爆发之际，最先受伤的必是这些精英，因为在市场高潮中最先尝到甜头的也是这些精英，华尔街只相信业绩，所以没有任何解释或辩解的必要。相比较而言，中国金融体系的高管问责机制仍然十分不成熟，任何人都可以找到任何借口，比如市场还处于开发时期、客户还需要教育、法规尚需完善等等。与华尔街金融高管的品格相比，我们的金融家们尚缺乏足够的人格魅力。做得起高管、负不起高责的金融生态环境将不利于优秀金融家成长。

　　没有替罪羊，唯有自我约束是高管问责机制的核心。次贷危机爆发以来，华尔街金融高管落马之快、人数之众、级别之高、影响之大都是前所未有，相对于可以量化的经济损失，华尔街的金融高管几乎集体“下课”。客观地讲，银行经营风险的产生、形成、蔓延以至于生成危机，并不是一个高管人员就能够干成的“大事”，涉及到产品研发部门、信息分析部门、客户营销部门、风险审核部门等多个环节和链条，是一项系统工程。作为CEO可以很轻易的找到任何一个比自己级别低的人员作为危机处理的替罪羊，但是这次最先、最快辞职的都是CEO。

　　另外，绝大多数CEO辞职都是自愿的，至少从表面上看是如此。相比较而言，中国金融体系的高管问责机制仍然形同虚设。一方面，迄今没有任何一位金融高管因决策不当和经营管理不善造成的损失而引咎辞职，不管是银行出现大量不良资产，或是发生大案要案，甚至像挪用巨额资金赌赙案子发生，还是券商挪用客户资金，高管们仍然能够深处危机而应对自如，问责的自愿性缺乏，强制性不够；另外一方面，每次处理的都是一些具体业务单元的管理人员，采取的都是替罪羊策略，貌似严厉，实则是怪罪于人，障眼逃生。这种依靠高管们自我修复和觉醒的风险控制机制，是案件不断、决策失误的主要内生变量，长此以往，贻害无穷。

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