央行叫停转按揭抑制投资

　　但知情人士称，商业银行将开发“新产品”抢夺贷款业务

　　本报记者 贾华杰 北京报道

　　12月18日，央行副行长刘士余在“加强商业性房地产信贷管理专题会议”上的内部讲话中明确表示，要坚决取消“转按揭”和“加按揭”贷款，并严格杜绝“假按揭”。

　　这仅是央行控制地产投资的动作之一。12月20日晚，央行宣布年内第六次加息，一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到了7.47%。虽然央行运用多种手段来抑制投机炒房，但知情人士称，商业银行正通过“新产品开发”，来抢夺贷款业务。

　　“转按揭”加剧地产泡沫

　　12月初，喻女士在成都原有一套80平米的商品房，2004年购买时价格20万元，原来的贷款银行是中国农业银行，眼下已经还贷一半了，本来她打算向招商银行申请“转按揭”，这样就可以新贷到32万元，因为这套房子目前大约已经升值到40余万元。

　　但是，现在喻女士的良好愿望恐要暂时收起了，由于国家出台新的规定，部分商业银行已经暂停了“转按揭”贷款等业务。

　　事实上，早在9月27日，央行在下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》中就有如下表述：“商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。”

　　而在12月18日，央行副行长刘士余明确要求要坚决取消“转按揭”和“加按揭”贷款。

　　“借款人通过‘转按揭’和‘加按揭’业务获得新的贷款资金后，大多用于购买多套住房或进入股市，从而加剧了房地产和股市泡沫成分。”刘士余说。

　　中国管理研究院研究员李开发指出：“转按揭”等金融产品容易给市场造成房价必然上涨的心理预期，被一部分购房投机者利用。这些产品都有一个共同点——房贷的贷款额度会随着房屋估值的上升而增加。

　　同时，李开发认为，央行正是看到了“加按揭“可能带来的信贷风险和对提高首付政策的“对冲”影响，才适时强调限制性规定，再加上加息等措施，来管控房贷的金融风险。

　　难抑商业银行盈利冲动

　　尽管“转按揭”和“加按揭“业务被叫停，但记者观察到各商业银行的反应比较平静。

　　某国有银行信贷部负责人透露：“按照上述表述，‘转按揭’等业务完全可以纳入其中，但是新规定只是对政策笼统的概括，各个商业银行之间的理解可以不一样，执行力度也就不一样。”

　　据记者了解，在北京“转按揭”等金融产品，最早兴起于2005年、2006年这两年，而也就是在这两年，北京房价上涨是最快的，“转按揭”等业务也得到快速发展。

　　据悉，目前对于整个房贷市场而言，商业银行推行的“转按揭”等所占的业务比重已比较可观，新房约占10%左右，二手房交易约占5%。

　　“小的商业银行因为政策以及实力的限制，不能够承揽新房的贷款业务，他们为了将这些客户吸引过来，纷纷发展‘转按揭’业务。”上述负责人说。

　　他认为，各商业银行都有很强的盈利冲动，虽然“转按揭”被禁止，但马上会有新的产品开发出来。

　　“实际上，该政策出来前，内部曾有过讨论，当时就认为，如果要严格实施政策，央行与银监会应该把类似的金融产品做个明确的梳理，而后明令禁止，才会有大效果。”此负责人说。

　　链 接

　　“转按揭”与“加按揭”

　　部分银行推出“随借随还”和“循环贷”等业务，个人的房贷即使没还清，也可以要求银行按市价重新评估房产价值，其贷款额度则可以随房价不断攀升而增加。这就是“加按揭”业务。如果房贷所在银行不能办理“加按揭”，那么借款人可以通过“转按揭”贷款业务，把房贷转到能办理加按揭的银行去，这就是“转按揭”业务。