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央行副行长刘士余：违规放贷加剧楼市股市泡沫日期：2007-12-18 http://www.rich998.com 阅读： 次 牛股集中营 |
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他提供的数据显示，截至2007年8月末，16个城市主要金融机构个人住房转(加)按揭贷款余额约410亿元，是去年同期的3.5倍。 广州三成贷款违规操作 刘士余是在12月11日举行的加强商业性房地产信贷管理专题会议上发表这番讲话的，央行主管的《金融时报》昨日发表了这一讲话稿。他称，部分商业银行未经批准，擅自开办转按揭贷款和加按揭贷款业务。他说，转按揭和加按揭贷款业务的贷款成数一般随房产评估价值浮动，在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模。值得注意的是，信贷资金大多用于购买多套住房或进入股市，增加了银行潜在风险，也加剧了房地产和股市泡沫成分。 今年9月底，央行和银监会联合出台的房贷新政，明确叫停了银行加按揭业务，之前各银行热推的“循环贷”、“随借随还”也被要求严格控制。 刘士余说，部分商业银行基层行采取变通、变相或违规做法，降低房地产贷款标准，减少审查步骤，放松真实性审核，严重影响银行资产安全。他称，对16个城市的住房贷款抽样调查发现，平均22.31%的借款人办理贷款时未曾与银行直接见面。其中，广州这一比例高达32.2%。 监控趋严 多位广州银行业人士昨日称，9月底监管层叫停加按揭后，各商业银行尤其是四大国有银行对这一新规执行甚严，“各家银行都不敢去碰触这一火线”。不过他们也说，具体到地方基层，不排除个别银行操作违规。 随着股市、楼市升温，不少投资者将住房抵押给银行，贷款投资股市或楼市。央行反洗钱监测分析中心总分析师柴青山此前表示，非法和违规资金已经大规模流入股市，更担忧，“一旦股市在泡沫破灭后出现逆转，极易引起群体性事件或引发系统性金融风险”。 昨日有分析师表示，央行昨日这一表态与上周出台的二套房贷补充通知定调一致，对整个房贷的控制都更趋严格。央行银监会12月11日发布补充通知称，明确以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。此前两部门出台相关规定要求提高利用银行按揭贷款购买第二套住房的最低首付款比例和贷款利率。 该分析师认为，银行股、地产股昨日的大跌与央行上述严控房贷的表态不无关系。昨日，银行股、地产股领跌大盘，银行板块的整体跌幅超过了5％，地产板块的跌幅逼近6％，其中地产“龙头股”——万科更是一度接近跌停，最终收盘的跌幅超过9％。 应吸取美国次贷危机教训 刘士余称，应吸取美国次贷危机等教训，防止房地产信贷增长过快催生房地产泡沫。 他表示，房地产调控政策尚未得到全面落实。目前中小户型供应与现行政策规定的目标还有较大差距。“部分居民在拥有自住房后，将住宅作为投资选择，从而产生了较为普遍的投资与炒房行为，进一步加剧了供需矛盾，推动房价持续上涨。”刘士余称，住房消费心理预期和住房价格上涨相互推动，导致部分城市居民在住房消费上重买轻租、追求早买房、买大房。 值得注意的是，刘士余强调，在全球流动性过剩的推动下，随着资金的国际流动，房价上涨已经具有显著的国际传导特征。 “如果房地产市场已经出现泡沫，一旦泡沫在国际或国内某种经济或政治因素作用下破裂，房地产价格的下降在时间上或领先于经济增长的回落，在速度上会比整体经济下降得更快，对消费者信心的打击和对经济增长的冲击也高于其他行业。”刘士余表示，应予以密切关注国际房地产市场的周期性剧烈波动。如果银行放松贷款标准，过度发放个人按揭贷款和房地产企业开发贷款，就有可能催生房地产泡沫或放大泡沫。 他同时指出，如果把“有房住”片面地理解为“有房产”，默许或鼓励银行对低收入家庭提供大量贷款购置房产，就会引发新的风险。美国次贷危机发生前，低收入借款人超越自身能力大量借贷，而当个人收入下降，或者经济运行进入加息阶段时，还贷负担就变得越来越重，潜在的风险演变成了现实的危机。 刘士余表示，政府必须把握市场运行的规律性，如果缺乏对市场运行的监测和早期预警，缺乏必要的具有前瞻性的风险指引和劝告，不能对市场各类参与者进行及时的风险提示，就会失去对危机的防范。 | ||
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