二套房规则再细化房贷业务风险隐现

　　12月11日，央行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》(以下简称《补充通知》)，明确了以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。

　　房贷政策的细化，被业内解读为房贷政策的进一步紧缩。而商业银行人士担心，这将导致房贷需求继续减少，并拉动房价进一步下降，从而加大房贷业务风险。

　　9·27第二套房贷新政出台后，关于第二套房的界定问题一直存在争议。此前，除四大银行外，各商业银行多以个人名义界定第二套房。

　　招商银行广州分行个人资产管理中心总经理叶振环表示，《补充通知》出台后，此前以个人为单位的贷款发放政策将会调整。记者采访各家银行得知，银行的调整政策通知将会陆续出台。

　　某股份制银行人士解释，由于整体紧缩，明年信贷额度也将在对公和对私业务中进行重新调配，为了保证大企业客户贷款，房贷额度有可能相对压缩。明年肯定难以再现今年这么好的信贷增长势头。

　　另外，根据《补充通知》，已经利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，也需按照不同的首付成数和利率区别对待。而此前相关部门解释，暂时不考虑公积金贷款是否列入新的信贷政策要求之内。

　　工商银行广东省分行有关人士对记者表示，目前公积金贷款市场主要集中在国有银行，强制实行后，对此类客户的购房需求也将产生一定影响。而从客户资源来看，此类客户一般是较为优质的客户。从房贷规模来看，到今年上半年，全国商业房贷与公积金房贷的比例大致为5:1。

　　9·27房贷新政颁布之后，各地房价就有下行压力，业界担心此次规则细化，将有可能让房价进一步下滑，导致房贷风险。

　　某股份制银行广州分行房贷部人士表示，今年以来，加按揭业务(按揭房再抵押贷款)一度成为中小银行发展房贷业务的核心。不少客户冲着加按揭将房贷跳槽到股份制银行，但自房贷新政之后，加按揭已被禁止，转按揭业务也冷落下来。而此前的加按揭业务是否会因政策导致房价下降而产生风险，也是商业银行忧虑的。目前广州房地产市场成交清淡，观望情绪严重，预计明年房贷总需求业务也将下滑。